Balance de gestión
MÁLAGA.- El Grupo Unicaja Banco ha obtenido al cierre de ejercicio 2016 un beneficio atribuido de 142,1 millones de euros, que, sin tener en cuenta las provisiones adicionales relativas al posible impacto que podría derivarse de las cláusulas suelo (130 millones), se habría situado en la cifra de 233 millones, lo que habría supuesto un incremento del 24,9% en el resultado atribuido al Grupo.
Asimismo, en este período, destaca el reforzamiento de los niveles de solvencia con un aumento hasta el 13,8% de la ratio CET1, la reducción continuada de los riesgos dudosos hasta el 9,8%, el mantenimiento de altos niveles de cobertura crediticia (50,0%) y de activos adjudicados (62,1%), que figuran entre los más elevados del sector, y el incremento en las nuevas operaciones de crédito, hasta un importe de 3.613 millones de euros (con un crecimiento interanual del 34% en pymes); todo ello sin afectar al alto nivel de liquidez, con una ratio 'préstamos sobre depósitos' (LtD) del 83%, una de las más bajas del sector.
En ejercicio 2016, el Grupo Unicaja Banco mantuvo unos elevados niveles de generación de resultados recurrentes, que permiten alcanzar una cifra de beneficio atribuido de 142,1 millones de euros, que se traduce en una rentabilidad sobre recursos propios (ROE) del 4,9%, a pesar de la menor aportación registrada este ejercicio por las plusvalías por ventas de valores y de las provisiones extraordinarias para cubrir posibles impactos por la sentencia del TJUE sobre las denominadas cláusulas suelo y el RDL 1/2017. Sin esta provisión extraordinaria, el resultado atribuido del Grupo se habría situado en 233 millones de euros, un 24,9% superior al del ejercicio 2015, y que se habría traducido en un ROE del 8%.
Los principales factores que permiten mantener unos elevados niveles de generación de resultados recurrentes son: (i) una fuerte reducción de los costes de financiación, lo que ha permitido amortiguar el proceso de ajuste de la rentabilidad del activo, provocado por el actual entorno de bajos tipos de interés, situados en mínimos históricos; (ii) la disminución de los gastos de explotación, en el marco de una política de mejora de la eficiencia y de la consecución de las sinergias previstas en la operación de adquisición de Banco CEISS (EspañaDuero); (iii) la reducción de las necesidades de saneamiento (tanto por la caída del volumen de activos irregulares como por los elevados niveles de cobertura alcanzados en ejercicios anteriores), y (iv) la progresiva mejora en la aportación de resultados de la actividad inmobiliaria.
El margen bruto del Grupo asciende a 1.089,1 millones, lo que, unido a una caída del 3,7% de los gastos de explotación, permite alcanzar un resultado antes de saneamientos de 433,3 millones y un beneficio atribuido de 142,1 millones.
En relación con el margen de intereses, la significativa reducción de los costes de financiación ha permitido compensar en gran medida el efecto que los bajos tipos de interés están teniendo sobre la rentabilidad media de las inversiones crediticias y de cartera de deuda. El agregado del margen de intereses y las comisiones se eleva a 827,2 millones de euros al cierre del ejercicio 2016.
